A educação financeira para crianças e adolescentes é uma cultura ainda pouco disseminada no Brasil, e nós, pais, temos o dever de transmiti-la. Tive a bênção de aprender desde cedo com meu pai, que, vindo de uma família humilde, aprendeu a duras penas e nos ensinou o valor das coisas e a importância de poupar, nunca nos dando nada de mão beijada. Ele nos incentivou a buscar e conquistar nossos objetivos com uma mentalidade empreendedora.
A Mentalidade Financeira: Tudo Começa na Mente
A educação financeira está intrinsecamente ligada à psicologia e à consciência. Como disse Warren Buffett, uma das pessoas mais ricas do planeta, “Se você não controla suas emoções, você não controla seu dinheiro”. Exemplos claros são pessoas que, estressadas, fazem compras desnecessárias ou se endividam por inveja, comprando carros ou celulares que não podem pagar. O autoconhecimento é vital para identificar frustrações ou ansiedade que levam a gastos impulsivos.
A sociedade nos impulsiona ao imediatismo, mas poupar é um processo de longo prazo, de paciência. Como na natureza, onde se planta, aduba e espera para colher, poupar exige guardar dinheiro, controlar a ansiedade e a vontade de comprar para um bem futuro, como a liberdade financeira.
É essencial buscar conhecimento para investir o dinheiro poupado. Sem ele, pode-se cair em “barcas furadas”, como o caso de um aluno nosso de 12 anos que perdeu dinheiro em criptomoedas por falta de conhecimento. Esse processo de maturação e aprendizado é crucial. Se seu filho estuda para uma prova, treina em um time ou faz balé, ele já está em um processo de preparação para a vida, inclusive para poupar.
Aproveitando a oportunidade, sugerimos essas leituras:
- “Filhos Inteligentes Enriquecem Sozinhos” de Gustavo Cerbasi (reforça a busca por conhecimento).
- “O Investidor Inteligente” de Benjamin Graham (considerada a “bíblia” do mercado financeiro).
- “Quem Pensa Enriquece” de Napoleon Hill (enfatiza o poder do pensamento e controle das emoções).
Esses livros demonstram a importância da inteligência e psicologia financeira. Pessoas sem essa preparação, mesmo ganhando grandes quantias (como vencedores de BBB – Big Brother Brasil – ou loterias), tendem a perder tudo por não saberem gerenciar a fortuna e os custos associados (manutenção de carros, impostos de casas etc.). O conhecimento em educação financeira é a chave para evitar essas armadilhas.
Diferença entre Poupar e Economizar:
- Economizar: Deixar de gastar desnecessariamente. Evitar desperdícios. Ex: desligar a luz de um cômodo vazio, fechar o chuveiro ao se ensaboar.
- Poupar: Guardar dinheiro para um objetivo futuro (reserva de emergência, conquista de um sonho etc.). É uma ação intencional de guardar para o futuro.
Pague-se Primeiro: Uma Mudança de Mentalidade
Muitos alegam não ter dinheiro para poupar, mas a mentalidade deve ser inversa: pague-se primeiro. Separe uma porcentagem (ex: 10%) da sua renda para poupar e viva com o restante. Isso exige adequação ao seu padrão de vida. Se o salário é baixo, como o salário-mínimo, é preciso fazer sacrifícios imediatos, como mudar-se para um lugar mais barato ou até para uma cidade com menor custo de vida.
Esse sacrifício inicial permite poupar e investir em si mesmo, em conhecimento (graduação, cursos), o que levará a melhores empregos e salários, criando um ciclo virtuoso de melhoria. Reclamar sem agir só perpetua o endividamento, especialmente com os juros altos do Brasil.
Certa vez, ofereci livros a uma pessoa que reclamava da vida, da falta de dinheiro, mas ela se recusou a ler, preferindo continuar no ciclo de empréstimos e dívidas. O conhecimento demanda tempo e esforço, mas ninguém pode tirá-lo de você. Porém, muitos querem o imediatismo.
As pessoas buscam soluções imediatas, mas a jornada da educação financeira exige um processo de crescimento. Como diz a frase: “Só suporta o processo quem tem propósito.” Se você tem um sonho, fará os sacrifícios necessários hoje para conquistá-lo no futuro. Um exemplo é o aluno nosso que vendia brigadeiros para comprar um telescópio, aprendendo o valor do trabalho e da recompensa do poupar.
Financiar um bem é antecipar um sonho e pagar juros altos por isso, jogando dinheiro fora para bancos e financeiras. Poupar, por outro lado, traz liberdade financeira, permitindo negociar, obter descontos e alcançar objetivos como aposentadoria, bem-estar ou a educação dos filhos.
7 Dicas para Ensinar Seu Filho a Poupar:
- Seja o Exemplo: Se você quer que seu filho poupe, comece por você. Mostre a ele como poupa, acompanhem juntos o rendimento de um investimento. Você é a maior referência para seu filho!
- Mesada Educativa: Se houver condições, a mesada ou semanada deve ser educativa. Estabeleça com seu filho um percentual para gastos imediatos, outro para poupar (um cofrinho como aquele do porquinho é uma ferramenta sensacional) e um percentual para doação (dinheiro, roupas, brinquedos, materiais escolares), ensinando empatia.
- Mostre o Valor das Escolhas: Leve-o ao supermercado com um valor fixo para comprar algo. Em casa, pesquisem os preços online para que ele perceba a diferença e o valor real das coisas. Conversem diariamente sobre o custo de vida e como isso afeta o orçamento.
- Estabeleça Metas Claras: Pergunte ao seu filho o que ele deseja comprar (ex: um telescópio de R$100). Estabeleçam quanto ele deve poupar por semana para alcançar a meta. Acompanhem visualmente (quadro, planilha) o progresso, o que motiva e ensina sobre o cumprimento de objetivos.
- Recompense o Esforço, Não o Consumo: Ao alcançar a meta, valorize o processo de poupança, os sacrifícios e renúncias. Ele precisa entender que o esforço árduo é o que realmente vale a pena e traz recompensa. A educação financeira é para a vida. Como Bernardinho diz: “A vontade de se preparar tem que ser maior do que a vontade de vencer.” A vitória é consequência da preparação.
- Ensine que Poupar é Liberdade: Mostre que poupar e investir (com juros compostos, que são seus amigos nesse caso) oferece a liberdade de escolher o que quiser, negociar e alcançar grandes objetivos futuros, como a aposentadoria ou a educação dos filhos. É um sacrifício imediato para uma colheita abundante no futuro.
- Converse Frequentemente: Use o cotidiano para ensinar. Fale sobre preços (um ingresso caro, por exemplo), sobre economizar energia e água em casa. Diga que não vão fazer uma determinada viagem que a turma vai, por ser muito cara. Não é vergonha. É ensinamento.
Perceberam como a educação financeira, em especial o poupar, é muito importante para o desenvolvimento do seu filho?
E a educação financeira é um dos 5 eixos de conteúdo da Eu S/A Escola de Empreendedorismo e que ensinamos aos nossos alunos, para serem os protagonistas da própria vida e transformarem sonhos em realidade.
Obrigado e espero por você no nosso próximo encontro.
Evandro Conti
Eu S/A Escola de Empreendedorismo para Jovens
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